Финансист объяснила, как повысить шансы на одобрение кредита
Получить кредит в 2026 году стало настоящим испытанием даже для тех, кто уверен в своих доходах. Банки оценивают долгосрочную устойчивость заемщика, а с 1 июля будут смотреть только на официальные документы. О том, как повысить вероятность положительного решения, агентству «Прайм» рассказала доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова. «Кредиторы сейчас особенно осторожно относятся к клиентам, у которых после оформления нового кредита на выплаты будет уходить больше половины дохода», — пояснила эксперт.Первый шаг к одобрению — рассчитать показатель долговой нагрузки (ПДН). Это доля ежемесячных платежей по всем существующим кредитам и займам в вашем доходе. Если после оформления новой ссуды вы будете отдавать банкам более 50% заработка, шансы на одобрение резко снижаются. Поэтому перед подачей заявки желательно закрыть небольшие долги, уменьшить лимиты по неиспользуемым кредитным картам и не принимать на себя новые обязательства перед обращением за крупной суммой.
Второй важный фактор — кредитная история. Даже просрочки на несколько дней, особенно регулярные, могут стать причиной отказа. Банк анализирует не только текущие платежи, но и поведение заемщика в прошлом: были ли реструктуризации, судебные взыскания, частые заявки на кредиты. Перед обращением стоит проверить свою кредитную историю в бюро кредитных историй и исправить возможные ошибки.Третий фактор — официально подтвержденный доход. Чем прозрачнее доход, тем выше шансы. Справка о доходах, выписка по зарплатному счету, налоговая отчетность для самозанятых — всё это снижает неопределенность для банка. Если вы получаете зарплату на карту того же банка, куда обращаетесь за кредитом, это дополнительный плюс: кредитор видит реальную динамику поступлений.
Очень важно запрашивать реалистичную сумму. Частая ошибка — просить максимум, «с запасом». В условиях осторожного кредитования это может привести к отказу, хотя меньшая сумма была бы, возможно, одобрена. Лучше заранее рассчитать комфортный платеж и выбрать срок, чтобы ежемесячная нагрузка не была предельной. Также не стоит подавать много заявок одновременно — такая массовая рассылка воспринимается как признак срочной потребности в деньгах и повышенного риска. Лучше выбрать несколько подходящих банков и подавать заявки адресно и последовательно.»Если банк отказывает из-за высокой долговой нагрузки, возможно, это сигнал, что новый кредит действительно создаст чрезмерное давление на личный бюджет. Наиболее сильная позиция у тех, кто заранее готовится к заявке: поддерживает хорошую кредитную историю, подтверждает доход и запрашивает сумму, соответствующую реальной платежеспособности», — заключила Белянчикова.
